Finanza e Mercati - 25 settembre 2018
Il Credito di filiera di Credimi: un’opportunità per le grandi aziende e non solo

Il mercato potenziale del Supply Chain Finance in Italia è il più grande d’Europa

di Samuele Tramontano

Il Supply Chain Finance è un’opportunità ancora da sfruttare” per le aziende italiane: con questo titolo sono stati introdotti i risultati dell'ultimo Osservatorio Supply Chain Finance della School of Management del Politecnico di Milano, ed i numeri del settore fanno ben capire il perché. 

Il mercato potenziale del Supply Chain Finance in Italia è il più grande d’Europa. I giorni medi di incasso nel nostro Paese sono tra i più alti d’Europa, ossia mediamente 83 (dati Euler Hermes), il volume dei crediti commerciali in Italia vale ben 637 miliardi di euro (secondo i dati del Politecnico, in riferimento al 2016), di cui il 74% di crediti verso clienti e il 26% verso aziende consociate: molto più grande quindi della Germania (582 miliardi), della Francia (529), del Regno Unito (411) e della Spagna (341). Il mercato servito è però, come avevamo già anticipato in un precedente articolo, solo il 23% del totale (o il 29% se si considerano solo i crediti verso i clienti), un valore dello stock dei finanziamenti autoliquidanti pari a 146 miliardi di euro predominato comunque dalle soluzioni più “tradizionali” come l’anticipo fattura, ossia il finanziamento delle fatture non ancora riscosse e del Factoring, ossia la cessione dei crediti commerciali di una azienda pro solvendo o pro soluto.
Ad emergere però ci sono anche alcune soluzioni relativamente più recenti, che hanno registrato una crescita percentuale molto importante, ed in particolare il Reverse Factoring è aumentato del 7% in un anno, raggiungendo il valore complessivo di 3 miliardi di euro.
La definizione di Reverse Factoring (Assifact) è: “lo strumento ideale per supportare i propri fornitori strategici, a beneficio dell’intera filiera: attraverso tale strumento, un’impresa solida e robusta, di dimensioni tipicamente elevate e che rappresenta il “leader” della propria filiera, può facilitare l’accesso al credito da parte di fornitori selezionati che potranno cedere i crediti commerciali vantati verso di essa a condizioni agevolate, che tengono conto della minore rischiosità derivante dal riconoscimento, da parte del debitore ceduto promotore del programma di reverse factoring, dei crediti che vengono di volta in volta ceduti”.

Credito di filiera 1


Le soluzioni di Reverse Factoring presentano numerosi benefici per l’azienda ‘capofiliera’ in quanto permettono a CFO e Direttori finanziari di migliorare strutturalmente gli indicatori economici e di bilancio, attraverso un deciso allungamento dei termini di pagamento. Per questo le soluzioni di Reverse Factoring stanno diventando sempre più popolari e sofisticate, includendo soluzioni come il Confirming, pagamento automatico dei crediti dei fornitori autorizzati dalla capofila, o il Maturity, pagamento a scadenza dei crediti da parte del factor, utilizzato dalle grandi aziende sia per il ciclo attivo che per quello passivo. Più recentemente si stanno affacciano sul mercato anche prodotti nativamente digitali come il Dynamic Discounting dove i fornitori della capofiliera possono anticipare liberamente l’incasso dei propri crediti, grazie a piattaforme digitali.
In questo scenario si inseriscono le soluzioni per il credito di filiera di Credimi.com che presentano il doppio vantaggio di soddisfare le necessità dei CFO delle imprese leader e di aggiungere numerosi plus al prodotto di Reverse Factoring, grazie alla tecnologia ed alla digitalizzazione del factoring propri di una piattaforma nata 100% digitale.
A differenza di molte banche tradizionali, infatti, le soluzioni di credito di filiera di Credimi, che tipicamente operano in modalità pro soluto e permettono ai fornitori coinvolti di anticipare il 100% del valore della fattura comprensivo di IVA, possono essere utilizzate facilmente anche da aziende capofiliera di dimensione media (20-50 milioni di euro di fatturato) per tutti i fornitori che il partner decida di coinvolgere, anche le imprese più piccole.
Con Credimi la capofiliera può digitalizzare tutto il processo di Reverse Factoring, aggiungendo contemporaneamente uno strumento di monitoraggio, oltre che di fidelizzazione, sui fornitori nella filiera. L’iscrizione e tutti i processi per partner della filiera avvengono, infatti, completamente ed esclusivamente online, con quindi l’opportunità di centralizzare i dati in un’unica piattaforma, compresi report ed aggiornamenti sul rischio delle imprese della filiera, e con la possibilità aggiuntiva di integrare i dati nei propri gestionali aziendali. Inoltre, con Credimi l’azienda leader può attivare il programma di credito di filiera in poche settimane, in modo customizzato, flessibile, e totalmente gratuito, usufruendo della possibilità di migliorare i propri flussi di cassa, attraverso un allungamento dei termini di pagamento.
Tutto questo con il massimo supporto del team di Credimi, a disposizione di ogni CFO e responsabile finanziario.


E per i fornitori? Vantaggi immediati e consistenti anche per loro. Tutte le aziende coinvolte nelle soluzioni di credito di filiera di Credimi possono infatti beneficiare di:
- Maggiore flessibilità rispetto al factoring tradizionale: il capofiliera può decidere di lasciare una libertà completa di utilizzo ai propri fornitori che, in questo caso, possono anticipare l’incasso dei loro crediti se e quando necessario e opportuno, senza volumi minimi, senza cessioni in massa obbligatorie e senza altri vincoli.
- Maggior trasparenza rispetto al factoring tradizionale, nessun costo fisso o commissione nascosta solo un costo dell’anticipo, unico, chiaro ed omnicomprensivo.
- Maggior velocità rispetto al factoring tradizionale: la digitalizzazione del factoring diminuisce drasticamente il tempo di gestione, senza quindi dover affrontare lunghe pratiche burocratiche.

Il Credito di Filiera di Credimi è una soluzione di factoring digitale in crescita e già adottata da alcune grandi imprese, tra cui Ariston Thermo e anche PMI come Yachtline Arredomare 1618.

 

Credimi offre soluzioni di factoring digitale specificatamente pensate per gestire il circolante delle aziende.

Cessioni di credito selettive o massive, pro solvendo e pro soluto, anche confidenziali, e anche soluzioni di supply chain finance permettono di ottimizzare e abbattere il capitale circolante in maniera rapida e significativa, rappresentando una perfetta soluzione di factoring incrementale a disposizione del Responsabile Finanziario, particolarmente facile e veloce da attivare, la risposta perfetta ad esigenze di liquidità come quelle poste dal passaggio alla fatturazione elettronica.

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Tutte le soluzioni di Credimi sono rapide da attivare — per la richiesta gratuita di un plafond basta un minuto e la Partita Iva — ed offrono una grande flessibilità di utilizzo. Assenza di costi fissi e commissioni di entrata, di istruttoria o di installazione, nessun obbligo verso soluzioni massive, nessun impegno temporale. A disposizione della tesoreria sempre una reportistica integrata delle operazioni effettuate e delle scadenze.

Hai delle domande o vuoi saperne di più su Credimi?

Consulta la nostra sezione delle Domande Frequenti, o chiama il numero verde 800 195 195

Categoria: Finanza e Mercati

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